Wer sich eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen möchte, der braucht eine optimale Baufinanzierung. Diese sollte genauso sorgfältig geplant werden, wie das Haus auch. Es empfiehlt sich bei so einem großen Projekt mit System zu arbeiten.
Hier folgen einige Informationen zur Baufinanzierung
Am Anfang sollte das Ermitteln des monatlichen finanziellen Spielraumes stehen. Den richtigen Überblick erhält man, indem man einen Haushaltsplan aufstellt. Da sollten Einnahmen und Ausgaben gegeneinander aufgerechnet werden. Auch zusätzliche Einnahmen wie etwa Kindergeld gehören dazu. Hat man dies getan, erhält man den monatlichen Betrag, den man für eine Baufinanzierung mit Zinstilgung zur Verfügung stehen hat. In dieser Berechnung dürfen die Unterhaltungskosten für das Haus nicht vergessen werden, da rechnet man ca. 2 Euro pro qm Wohnfläche.
Eigenkapital ja oder nein?
Ist Eigenkapital vorhanden, so hat man bei der Baufinanzierung die besseren Chancen, d.h. es sollten mindestens 20 % der Darlehenssumme als eigenes Kapital zur Verfügung stehen. Natürlich kann es auch eine Finanzierung geben, die bis zu 120 % beträgt, diese gestaltet sich aber teurer. Bei einer 40%igen Eigenkapitalreserve gibt es deutliche bessere Baufinanzierungen. Auf einen niedrigen Effektivzins sollte geachtet werden, denn damit steht das Darlehen einfach besser da. D.h. vom Effektivzins und der laufenden Tilgung, wird die monatlich abzuzahlende Rate abhängig sein. Informationen zur Baufinanzierung, die man bei der Bank oder im Internet erhalten kann, sind die besten Ratgeber.
Hohe Tilgung und Sondertilgung
Je höher die monatliche Kreditrate ist, desto schneller ist man schuldenfrei. Wer kann, sollte deshalb eine hohe Tilgung auswählen. Sind weitere Gelder in Sicht, so sollten vorab schon Sondertilgungen vereinbart werden. So kann bei Eingang der Gelder (Sparvertrag, Erbschaft), die Summe des Darlehens reduziert werden. Ganz klar ist natürlich, je geringer die Darlehnssumme ist, die man aufnimmt, desto weniger braucht bezahlt zu werden. Deshalb macht es absolut Sinn, einige Beträge vorab außerhalb der Finanzierung zu zahlen.
Kurze Laufzeit – niedrige Zinsen – Staatliche Fördermittel
Vereinbart man eine kurze Kreditzeit, fallen natürlich weniger Zinsen an. Eine Zinsbindungsfrist zeichnet hier das Zeitfenster, indem die Zinsen konstant sind. Beispielsweise können Zinsbindungen 5, 10, 15 oder 20 Jahre betragen. Informationen zur Baufinanzierung sagen ebenfalls aus, ist bei Vertragsabschluss das Zinsniveau sehr niedrig, so sollte man eine lange Laufzeit vereinbaren. Bei hohem Zinssatz gilt das ganze umgekehrt. Bei der Baufinanzierung sollten auch staatliche regionale Fördermittel mit einbezogen werden. Informationen zur Baufinanzierung können in diesem Fall die zuständige Gemeinde geben.
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